Gần đây, mọi người bắt đầu chú trọng hơn đến tài chính cá nhân của mình. “Có tiền chưa chắc làm bạn hạnh phúc, nhưng không có tiền chắc chắn bạn sẽ không hạnh phúc”, đây là một câu nói rất đúng mà bạn nên suy nghĩ ngay từ bây giờ.
Ở mỗi độ tuổi, nhu cầu về tài chính của bạn sẽ thay đổi và có thể phức tạp hơn. Vì thế, ngay từ bây giờ, bạn cần phải lên kế hoạch cho tương lai của mình để đảm bảo an toàn tài chính khi về già. Đây là một trong những yếu tố giúp bạn yên tâm tận hưởng cuộc sống và đón nhận hạnh phúc của mình.
Sau đây là những lời khuyên hữu ích của các chuyên gia dành cho mọi người ở các độ tuổi khác nhau do HuffPost tổng hợp. Dĩ nhiên, có những cách thức phù hợp với người này và không phù hợp với người khác nên bạn cần phải lựa chọn những lời khuyên phù hợp với mình.
Bên cạnh đó, ở một số quốc gia phát triển như Mỹ, họ cũng có những cách thức đầu tư và tiết kiệm khác Việt Nam. Vì thế, bạn có thể linh hoạt áp dụng tùy theo tình hình công việc và tài chính cá nhân của bạn nhé.
20 tuổi: tiết kiệm và đầu tư ngay khi có thể
Bola Sokunbi, người sáng lập Clever Girl Finance chia sẻ: “Hãy bắt đầu lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư ngay khi có thể”.
Hãy tập thói quen tiết kiệm bằng cách sống dưới mức khả năng của bạn và “trả tiền cho bản thân trước”. Một mẹo nhỏ để giúp bạn dễ dàng tiết kiệm là thay vì tiêu xài hết số tiền lương vừa nhận được vào các nhu cầu cá nhân, sau đó còn lại gì mới tiết kiệm thì bạn hãy làm ngược lại. Ngay khi nhận lương, hãy chuyển một phần vào tài khoản tiết kiệm và tiêu xài phần còn lại. Dĩ nhiên, bạn phải tính toán kỹ để đảm bảo đủ tiền sinh sống để không bao giờ xài phạm vào số tiền tiết kiệm.
Theo các chuyên gia chia sẻ, phần tiết kiệm nên là 10% nếu lương bạn đang ở mức cơ bản (Ví dụ dưới 10 triệu nếu ở thành phố) và tăng dần lên nếu lương bạn tăng lên. Ví dụ, nếu lương bạn đang ở mức 30 triệu/tháng, thì khoản tiết kiệm bạn nên để là 25-30%.
Ngoài ra, đây là thời điểm bạn có thể nghĩ đến việc đóng các quỹ hưu trí và hưởng các lợi thế về lãi kép.
Tuổi 30: đa dạng danh mục đầu tư, xây dựng quỹ khẩn cấp
Steiner nói: “Ở độ tuổi 30, bạn có thể hiểu biết nhiều hơn về các sản phẩm tài chính, đó là lý do tại sao độ tuổi 30 là thời điểm tốt để bắt đầu đa dạng hóa danh mục đầu tư và đảm bảo bạn có một cố vấn”.
“Không quan trọng bạn kiếm được bao nhiêu tiền, bạn làm công việc gì, hay bạn còn độc thân hay đã có gia đình. Mọi người đều xứng đáng nhận được lời khuyên tài chính, vì vậy điều quan trọng là phải có một cố vấn có thể cung cấp những lời khuyên và hiểu biết sâu sắc dành riêng cho tình huống cá nhân của bạn.”
Trở nên hiểu biết hơn về đầu tư và lập ngân sách, đồng thời cố gắng tránh tích lũy nợ lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng. Xây dựng một quỹ khẩn cấp có thể duy trì cuộc sống của bạn trong ít nhất vài tháng nếu cần.
Công thức chung của quỹ khẩn cấp là số tiền bạn cần để duy trì cuộc sống trong 1 tháng x ít nhất 6 tháng trở lên. Quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn yên tâm nếu công việc có bất trắc hay bạn hoặc gia đình cần tiền để chữa bệnh chẳng hạn.
Jannese Torres, người dẫn chương trình “Yo Quiero Dinero!”, khuyên: “Hãy tập trung vào việc tăng thu nhập bằng cách nhảy việc, theo đuổi sự thăng tiến và bắt đầu một công việc làm thêm”.
Và khi thu nhập của bạn tăng lên cũng không nên tăng mức sống lên quá nhiều, thay vào đó, hãy dùng số tiền này để đầu tư hay tiết kiệm mua nhà.
Độ tuổi 30 của bạn là thời điểm tốt để có thêm thông tin về đầu tư.
Tuổi 40: đảm bảo an toàn tài chính
Ở độ tuổi này, bạn đã có những người phụ thuộc như con cái, cha mẹ già. Vì thế, các chuyên gia cho biết, bạn nên đăng ký bảo hiểm có kỳ hạn nếu bạn chưa có.
Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể thay đổi theo thời gian, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn có ít nhất các biện pháp bảo vệ cơ bản cho gia đình mình và tên người thụ hưởng sẽ được cập nhật hàng năm cho các hợp đồng bảo hiểm này.
Steiner cho biết: “Khi bạn già đi, vấn đề không phải là về quyền lợi tử vong mà là về việc đầu tư và sử dụng những sản phẩm này như một phương tiện tiết kiệm khi nghỉ hưu và dòng thu nhập để đảm bảo sự thoải mái về tài chính khi nghỉ hưu”.
“Khi bạn già đi, nhu cầu về quyền lợi tử vong của bạn có thể thay đổi và bạn có thể tập trung hơn vào quyền lợi sống của bảo hiểm nhân thọ. Các phúc lợi sinh hoạt có thể mang lại nguồn thu nhập và hưu trí.”
Ông cũng khuyến nghị nên xem xét các lựa chọn bảo hiểm chăm sóc dài hạn để giúp gia đình bạn chi trả cho cơ sở vật chất hoặc hỗ trợ tại nhà sau này trong cuộc sống.
Tuổi 50: lập ngân sách cho việc nghỉ hưu
Sokunbi nói: “Đây là thời điểm tuyệt vời để bắt đầu suy nghĩ về việc nghỉ hưu thực sự của bạn sẽ như thế nào”.
Thời điểm này, bạn nên bắt đầu tính toán xem mình có cần bao nhiêu tiền một tháng khi nghỉ hưu và tính toán cắt giảm những chi phí không cần thiết để đầu tư cho phần này.
Nếu con bạn đã lớn, không ở nhà và bạn không cần nhiều không gian, bạn có thể cắt giảm chi phí bảo trì nhà cửa và kiếm tiền từ việc đầu tư bất động sản bằng cách bán tài sản của mình và chuyển đến một nơi nào đó nhỏ hơn.
Dan Andrews, huấn luyện viên tài chính của Financial Finesse cho biết : “Ưu tiên lập kế hoạch nghỉ hưu bằng cách xây dựng tổ trứng của bạn khi bạn tiến gần hơn đến cột mốc đó”.
Tại Việt Nam, nhiều người lớn tuổi có nhu cầu về quê để tiết kiệm chi phí hoặc xây phòng trọ, nhà trọ cho thuê để tạo nguồn thu nhập thụ động cho những năm về hưu.
“Bạn có thể bắt đầu tính toán kế hoạch hưu trí để xem tỷ lệ tiết kiệm, phúc lợi An sinh xã hội và các quyết định khác trong tương lai sẽ tìm kiếm mục tiêu hưu trí của bạn như thế nào. Và bạn cũng có thời gian để thực hiện những điều chỉnh có thể tạo ra sự khác biệt trong những năm làm việc còn lại của mình.”
Khi bạn già đi, bạn nên có chiến lược lập ngân sách cho việc nghỉ hưu.
Tuổi 60: Sử dụng khoản hưu trí hợp lý kết hợp đầu tư bất động sản
Sokunbi cho biết: “Tạo chiến lược rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn khi bạn bước vào giai đoạn nghỉ hưu. “Hãy đảm bảo quản lý chi tiêu của bạn để bạn có thể mở rộng sự giàu có của mình. Đây là thời điểm tuyệt vời để xem xét hoặc thiết lập một kế hoạch bất động sản.”
Hãy chú ý đến ngân sách của bạn để tránh chi tiêu quá mức khi thu về ít tiền hơn.
Gary Grewal, huấn luyện viên của Financial Finesse cho biết: “Biết thu nhập của bạn đến từ đâu khi nghỉ hưu, trước tiên hãy đảm bảo các nhu cầu của bạn được đáp ứng và sau đó lên kế hoạch tài trợ một cách chiến lược cho các chi phí một lần như các chuyến đi, cải tạo, sự kiện, v.v.”.
Tuổi 70: quản lý chi tiêu hợp lý và tận hưởng cuộc sống
Sokunbi nói: “Những năm 70 của bạn chủ yếu là quản lý chi tiêu, đảm bảo rằng bạn có di chúc và kế hoạch tài sản, giữ gìn sức khỏe tốt nhất và tận hưởng những năm tháng vàng son của mình”.
Hãy suy nghĩ về mục tiêu của bạn trong giai đoạn này của cuộc đời và cách bạn muốn dành thời gian nghỉ hưu của mình.
Andrews nói: “Hy vọng bạn có đủ sức khỏe để gạch bỏ các mục khỏi danh sách việc cần làm của mình. “Bây giờ bạn có quyền tự do sử dụng thời gian và tiền bạc của mình cho ‘những năm tháng tiếp theo’ khi nghỉ hưu. Để tận dụng tối đa thời gian này, bạn có thể tạo ‘các rào chắn chi tiêu’ cho kế hoạch nghỉ hưu của mình để có thể dự đoán mức chi tiêu nào vẫn cho phép bạn đạt được các mục tiêu nghỉ hưu trong tương lai của mình.”
Tuổi 80: cẩn thận với các vụ lừa đảo tài chính
Người cao tuổi thường là mục tiêu của các vụ lừa đảo tài chính, vì vậy tuổi 80 là thời điểm bạn phải hết sức cảnh giác về việc tiền của mình sẽ đi đâu. Nếu không, hãy nghĩ về di sản của bạn.
Grewal nói: “Hãy suy ngẫm về một cuộc sống tốt đẹp và điều gì đã khiến cuộc sống của bạn tốt đẹp hơn”. “Hãy cân nhắc xem xét kế hoạch di sản của bạn để đảm bảo mong muốn của bạn được thực hiện và các tổ chức từ thiện gần gũi với trái tim bạn có thể tiếp tục sứ mệnh giúp đỡ những người đến sau bạn.”
Trên đây là những lời khuyên từ các chuyên gia cho tình hình tài chính cá nhân của bạn. Bạn cũng có thể tham khảo thêm các cách thức quản lý tài chính cá nhân trên các trang mạng xã hội để biết thêm thông tin cũng như có kế hoạch về tài chính cho mình từ sớm. Điều này sẽ giúp bạn tiến dần đến sự yên ổn và hạnh phúc.